Endphase: Baufinanzierung - richtige Kreditsumme

Hallo an alle.

Wir sind (auch dank euch) in der Endphase der Planung für unseren Hausbau und es geht nun an die Baufinanzierung. Gesamtkosten sind ermittelt und erste Angebote für die Baufinanzierung online eingeholt. Fühle mich allerdings bisher noch nicht "ehrlich" beraten, daher würde ich gerne eure Meinung hören.

Die benötigte Kreditsumme liegt derzeit bei ca. 300.000 Euro, bei einem angepeilten Zinssatz von ca 2% und einer Tilgung von 2% kommen wir auf eine monatliche Belastung ca. in Höhe von 1000 Euro. Unser Budget liegt allerdings bei ca. 1250 Euro pro Monat. Daher stellt sich nun die Frage ob wir die Kreditsumme als Puffer erhöhen sollten (da vielen Beiträgen zufolge meist zu knapp kalkuliert wird und einer Nachfinanzierung abzuraten ist).

Ich stehe vor den folgenden Optionen:

1. Kreditsumme gleich bleiben und nachträglich eine weitere Finanzierung einholen, falls nötig
2. Kreditsumme um 10-15% als Puffer erhöhen
3. Tilgungsrate von 2 auf 3% erhöhen, um monatliches Budget auszuschöpfen und die langfristigen Kosten zu senken

Ersteres wäre für uns eine zusätzliche Sicherheit, was mir sehr wichtig war. Ich habe mir die 2 (bzw. 3) Optionen berechnet (gehe nun davon aus, dass dies hier korrekt berechnet wurde)

Bei 300.000 Euro Kreditsumme und 2% Tilgungsrate:

Zitat:

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Ihre monatliche Rate würde 1.000,00 € auf Basis Ihrer Angaben betragen.

Bei einem Effektivzinssatz von 2,32%.

Kreditsumme: 300.000,00 €
Auszahlung: 300.000,00 €
Zinsen und Gebühren: 147.996,31 €
Kredit-Gesamtkosten: 447.996,31 €

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Bei 300.000 Euro Kreditsumme und 3% Tilgungsrate:

Zitat:

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Ihre monatliche Rate würde 1.250,00 € auf Basis Ihrer Angaben betragen.

Bei einem Effektivzinssatz von 2,15%.

Kreditsumme: 300.000,00 €
Auszahlung: 300.000,00 €
Zinsen und Gebühren: 93.247,78 €
Kredit-Gesamtkosten: 393.247,78 €

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Bei 340.000 Euro Kreditsumme und 2% Tilgungsrate:

Zitat:

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Ihre monatliche Rate würde 1.133,33 € auf Basis Ihrer Angaben betragen.

Bei einem Effektivzinssatz von 2,32%.

Kreditsumme: 340.000,00 €
Auszahlung: 340.000,00 €
Zinsen und Gebühren: 167.729,16 €
Kredit-Gesamtkosten: 507.729,16 €

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Der Unterschied zwischen "300.000 Euro Kreditsumme und 3% Tilgungsrate" und "340.000 Euro Kreditsumme und 2% Tilgungsrate" liegt bei mehr als 110.000 Euro MEHRKOSTEN, daher bin ich derzeit geneigt das Risiko einzugehen und unser Budget auszureizen, um langfristig die bis zu 110.000 Euro einzusparen. Oder sollte ich wirklich den Puffer einbauen? Auch bei 340.000 Euro wäre noch ein wenig Platz um die Tilgungsrate zu erhöhen, allerdings wären auch dort die Kosten immer noch immens im Vergleich zur 3% Tilgung.

Würde mich freuen, wenn jemand der nicht "verkaufen" will, sagen würde, was das sinnvollste ist. Ich weiß, dass diese Entscheidung nicht abgenommen werden kann aber bin ich zu ängstlich oder sogar zu sehr hinter meinen Gesamt-Kosten?

Danke!

Endphase: Baufinanzierung - richtige Kreditsumme